개설시 증권사별 주의사항 CMA 금리비교 및 종류, 계좌

 안녕하세요 짠돌이 스쿨입니다.

CMA는 현금관리계좌로서 증권회사가 발행할 수 있으며, 원래는 주식 등에 투자하면서 계좌에 남아있는 선수금을 증권사에서 초단기투자에 의해 이자를 창출하고 투자자와 수익을 공유하는 방법으로 하루만 계좌에 가지고 있어도 그에 따른 이자수익을 얻을 수 있는 장점이 있습니다.

하지만 기준금리가 떨어지면서 이자율 자체가 거의 내려가고 있습니다.

각 증권사의 CMA 금리 비교를 하면서 이 CMA 계좌를 효율적으로 사용하는 방법을 알아보고 증권사별 상품의 특징을 알아보겠습니다.

목차 CMA계좌의 종류금리 비교와 주의할 점 계좌 활용법 C.M.A 종류 CMA계좌는 투자방식에 따라 몇 가지 다른 종류가 있습니다.종류에 따라 수익률이 다르지만 CMA 금리를 비교하려면 계좌 종류에 따른 수익률도 알아야 하기 때문에 간단히 설명하려고 합니다.

1.RP형 입금된 돈을 환매조건부 채권에 투자하고 그 수익금을 입금한 기간에 따라 이자로 받습니다.이자율은 높지 않지만 확정형 금리로 정해진 이자를 보장받습니다.

2. MMW형 AAA등급의 한국증권금융의 하루 초단기 정기예금에 투자하는 상품입니다. 매 영업일에 이자와 세금을 정산하고 반복 재투자함으로써 복리투자의 효과가 있습니다. 시중금리의 변동 위험이 없어 안정적이지만 랩 보수가 있어요.

3. MMF형 이자가 정해져 있지 않은 상품으로 자산운용회사가 단기국공채, CP(기업어음), CD(양도성예금증서)등에 투자하는 펀드입니다.MMF형이 MMW형보다 조금 이율이 높지만 당일 출금이 안되는 단점이 있어요.

4. 발행어음형 증권사가 직접 어음을 발행하여 고객의 돈을 빌리고 그에 따른 이자를 지금 하는 방식입니다.증권사가 어음을 발행할 만큼 신용을 확보하기 위해서는, 그 규모가 커야 하기 때문에, 한국의 증권사 중에서는 NH투자증권, KB증권, 한국투자증권과 같이 3개의 증권사만이 발행 어음형의 상품을 가지고 있습니다.증권사별 CMA 금리비교 및 주의해야 할 점 다음은 각 증권사의 CMA 금리비교입니다.

표를 보면 대부분의 증권사에서 연율 0.2%에서 0.5%를 보장하고 있습니다.지금은 이자수익을 목적으로 CMA계좌를 개설하는 것보다는 증권사 선수금등의 현금관리 용도 또는 급여이체통장 및 투자금관리통장등으로 활용하기 위해서 CMA통장을 사용하는 분이 더 많은 상황입니다.

CMA 통장 개설 시 주의할 점!

1. 출금 및 결제 가능 시간상으로도 언급된 부분인데, 계좌의 종류나 증권사에 따라 출금이나 체크카드 결제에 제약이 있을 수 있습니다.최근 들어 많이 편해졌지만 은행의 입출금 통장처럼 24시간 항상 입금과 출금이 자유롭지 않다는 점! 그래서 이용시 이용가능 시간을 꼭 체크해야 합니다.

한국투자증권 C.M.A 계좌이용시간

2. 이체 또는 ATM 이용 수수료 은행계좌와 유사하나 타은행으로의 이체 ATM 사용시 수수료 등 세세하게 수수료를 가산하는 경우가 많습니다.물론 수수료를 무료로 하거나 특정 우대 조건을 만족하면 수수료를 면제해 줄 수도 있습니다.

KB증권 ATM서비스 이용 안내

삼성증권 수수료 면제 조건 3.MMW형은 약 연 0.050.1%의 랩보수 MMW형의 경우 실적에 비례하여 이자수익이 생기는 만큼 위탁투자에 대한 보수가 발생합니다.연간 0.050.1%의 작은 부분이긴 하지만 기대할 수 있는 수익률 자체가 작기 때문에 가입 전에 이 부분 또한 알아두시기 바랍니다.

4. 체크카드 발급이 가능한 CMA 상품 CMA 계좌도 체크카드를 연결하여 사용할 수 있는 상품이 많이 있습니다.체크신용카드 사용실적에 따라 CMA 통장에 추가수익률을 적용하는 경우도 있으므로, CMA를 주 소비통장으로 사용할 계획이 있을 경우에는 체크신용카드를 발급하여 함께 사용하시면 수익률을 높일 수 있습니다.

신한C.M.A 신용카드 5. 운용결과에 따라 손실이 발생할 수 있습니다.운용결과에 따라 원금손실이 발생할 수 있습니다. 하.지.만 C.M.A.가 투자하는 대상이 안전한 채권 위주로 투자하기 때문에 실제 손실이 날 확률은 매우 낮습니다.활용법 지금까지 CMA 금리 비교와 사용시의 주의점 등을 살펴보았는데, 이 계좌를 평소에 어떻게 활용하면 좋을까요?

1. 주식투자 선수금통장, 첫째로 주식에 투자하는 분의 경우 모든 투자금을 한꺼번에 다걸기 하는 분은 매우 적습니다.

분할매수 매각을 해야 하고, 어떤 때는 자산을 현금으로 환원하고 시장의 타이밍을 기다리기도 합니다.

따라서 주식 예수금 통장에는 항상 현금이 체류하며, 증권사 C.M.A를 선수금 통장으로 사용할 수 있는 기능을 추가하면 현금 보유 기간에도 수익을 올릴 수 있습니다.

2.통장할당이라 함은 급여 등의 수익을 각각의 목적에 따라 분산하여 관리하는 방법을 말합니다.

보통통장할때는급여통장투자통장소비통장비상금통장의네개정도로나누어서사용하는데,

특히 소비통장과 비상금통장에는 항상 현금이 체류하기 때문에 C.M.A 계좌를 활용하면 체류하는 현금을 활용하여 수익을 올릴 수 있습니다.체계적인 포트폴리오가 답이다.마지막으로 효율적인 돈 관리에 대해서 말씀드리겠습니다.

그 전에 우리가 돈을 모으는 이유 중 가장 큰 비중을 차지하는 ‘내 집 마련’에 대해 알아봅시다.

상기 자료는 2019년도 전국 맨션 분양가의 데이터입니다.

보시는 바와 같이 서울은 평균 약 6억7천만원이고 경기도는 평균 약 3억9천만원이었습니다. 쉬지 않고 적금으로 6억7천만원을 부으려면?

연리 2%로 금리가 더 이상 저하되지 않는다는 가정하에 계산하면,

매달 210만원씩, 무려 236개월(약 20년)에 이르는 긴 시간 동안 쉬지 않고 적립금을 납부해야 합니다.(위 그림 참조)

과연 일반 직장인들 중에 몇 명이나 이게 가능할까요?

이제는 달라져야 한다.이제는 바뀌어야 합니다.” 단순히 예·적금에 가입하지 말고 체계적인 포트폴리오를 구성하시는 것이 좋습니다.

포트폴리오 안에는 다양한 금융상품이 포함되는데요, 기본적으로 통장 관리에서 실행으로 옮겨야 합니다.

간단하게 포트폴리오를 구성하는 순서를 순서대로 설명합니다.

① 가장 먼저 필요 자금의 우선순위를 정한다.② 필요자금과 기간을 고려하여 저축금액을 정한다.③기간에 맞게 단기, 중기, 장기 계획을 수립한다. ④기간에 맞게 펀드, ELS, ETF, SPAC, 연금 등에 분산 투자한다.비과세 소득공제 세액공제 등 세금도 아껴 쓴다.통장 나누기로 지출을 줄이고 저축량을 늘린다.낭비되는 보험료를 줄인다 매년 자신의 자산 증식을 체크한다.

간단하게 포트폴리오를 구성하는 순서를 나열해보았습니다.

이런 과정을 ‘재무설계’라고 합니다.

처음에는 힘들겠지만 경제와 금융을 항상 공부하고 조금씩 ‘셀프 재무설계’를 해 나가기를 권합니다.

하지만바쁜업무처리등으로쉽게하기힘든분은전문가의도움을받는것도좋은방법이죠.

처음에는 어느 정도 협력을 하고 서서히 조금씩 최적화를 해 나갑니다.

추천할 만한 곳은 <한국금융관리센터> 라는 곳입니다.무료상담만으로도 20만원 상당의 재무플랜 제안서를 받을 수 있어 공부하기 좋아요.

평생 일해서 저축해야죠.평생 아무 계획없이 저축할 수는 없어요.

한번쯤은전문가의도움을받아보는것도좋겠죠.

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